数字化时代如何增强金融韧性？未来聚集四大趋势

近年来，随着数字化进程的加速，金融服务越来越依赖信息通信技术，全球由于网络与信息系统故障、人为失误、恶意攻击、自然灾害、疫情甚至战争等行为导致的金融业务中断、金融机构失效、金融市场剧烈波动、金融资产损失的事件常有发生。

根据国际货币基金组织2023年更新的《全球金融稳定报告》，自2022年10月的《全球金融稳定报告》发布以来，金融稳定风险迅速上升，全球金融体系的韧性面临多重考验。如何增强和维护一个国家、组织或企业在面临经济和金融危机时的稳定性和恢复能力越来越受到关注。

数字韧性成为数字金融安全与稳定的重要保障，两者的融合成为全球经济和金融领域中备受瞩目的议题。在此背景下，强化企业数字安全韧性能力，进而全面构建行业数字安全韧性屏障，显得尤为迫切。

基于此，中信改革发展研究基金会金融实验室、中国科学院大学、中科信工创新技术公司共同发布《企业数字安全韧性建设指数白皮书》（下称“《白皮书》”），重点关注了数字时代下的金融安全问题。

《白皮书》指出，近年来，随着全球经济环境的变化，对金融韧性的研究变得尤为重要。一方面，许多研究关注金融韧性与生活满意度、金融安全、金融发展等之间的关联；另一方面，如何在数字时代确保金融安全，以及如何利用数字技术提高金融韧性，也成为业内共同关心的话题。此外，金融韧性的研究还涉及宏观经济、微观个体、组织结构等多个层面。

针对关于金融韧性的热点研究领域，《白皮书》总结了五个方向：一是数字安全态势下的金融韧性研究，该领域主要关注如何增强和维护一个组织或企业在面临经济和金融危机时的稳定性和恢复能力，既涉及宏观经济政策，还涉及到微观个体的金融行为和决策；

二是关注在宏观经济冲击下如何确保企业和家庭的财务稳定性和经济增长，该领域聚焦政府决策、网络结构、数字金融聚焦以及金融素养等因素对经济韧性产生的影响；

三是关注老年人的财务健康和负债情况，从宏观经济和社会层面来探讨与金融安全相关的问题；

四是数字时代对金融安全韧性能力体系建设的影响，侧重于多国公司从数字服务中获得的收入税收、财务和会计信息的安全性、数字化对金融行业的影响，以及如何提高银行业及其他非银金融机构的韧性；

五是探讨数字金融如何影响经济和金融系统的稳定性和韧性，该领域聚焦数字金融发展过程中移动金钱、数字鸿沟等现象对经济体带来的风险和挑战。

基于当下五大热点研究方向，《白皮书》总结出以下特点：在金融韧性方面，有研究指出金融系统的弹性在某些情况下可能会带来高昂的代价。同时，金融素养对于提高中老年人的金融韧性也起到了关键作用。此外，随着数字化的发展，金融领域的透明度、金融经济关系以及金融机构的数字安全等问题也日益受到重视。

从上述特点展望未来数字安全与金融韧性研究发展趋势，《白皮书》称，可以在四个方向进行进一步探索：首先，进一步理解和评估金融韧性与多个维度及其相互关系；其次，深入研究数字技术对金融韧性的影响，尤其是在面对不断变化的外部环境时如何保持金融稳定；再次，加强金融教育和培训，以提高公众和金融机构的金融素养和应对风险的能力；最后，为金融机构提供更为有效的安全防护措施，以应对日益复杂的网络安全威胁。